С 1 июня 2025 года украинские банки вводят более жесткие правила мониторинга финансовых операций клиентов. Лимит для клиентов с низким и средним уровнем риска снизится со 150 тысяч гривен до 100 тысяч гривен в месяц.
Как сообщает Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу Глобус Банка, банковские учреждения усиливают контроль за движением средств на счетах, особенно в случаях превышения установленных лимитов или при выявлении подозрительной активности.
Для клиентов с высоким уровнем риска лимит останется неизменным – 50 тысяч гривен в месяц.
Финансовый мониторинг является обязательной процедурой для всех банков Украины. В случае выявления нетипичных транзакций, превышения месячных лимитов или подозрений в отмывании средств, банк имеет право временно заблокировать счет клиента для проверки.
Что делать при блокировке, и как её избежать
"Если вы получили уведомление о блокировке или не можете совершать операции по счету, необходимо немедленно связаться с банком – через горячую линию, мобильное приложение или отделение", – советует Марина Павленко. По её словам, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств, и пояснения относительно характера операций.
После предоставления всей необходимой информации счет, как правило, разблокируют. Однако если пояснений окажется недостаточно, банк может отказать в обслуживании, и тогда клиенту придется самостоятельно перевести средства в другой банк.
Эксперты советуют заранее ознакомиться с условиями обслуживания, следить за изменениями в тарифах и проверять лимиты переводов на сайте банка. Важно также честно указывать цель открытия счета, предполагаемые объемы операций и не скрывать источники дохода.
Практический пример
Марина Павленко приводит пример из практики: "Клиентка хочет открыть счет, не имея собственного дохода, но муж ежемесячно будет переводить ей средства.
Важно объяснить цель, предоставить документы, подтверждающие доход мужа, и указать сумму переводов. Если доход мужа составляет 40 тысяч гривен, а переводы – 10 тысяч гривен, вопросов у банка не возникнет", – поясняет экспертка.
Перспективы на будущее
Специалисты отмечают, что в случае внедрения эффективных механизмов борьбы с так называемыми "дропами" – банки смогут ослабить или отменить лимиты. Речь идет о таких механизмах, как автоматизированная верификация доходов и создание соответствующего реестра.
Пока что пользователям финансовых услуг важно соблюдать установленные ограничения и быть готовыми подтвердить законность своих операций. Блокировка счета не является приговором, а скорее сигналом для проверки. Готовность предоставить нужную информацию и прозрачность в работе с банком помогут избежать неприятностей в будущем.
Также напомним, в Украине появится "черный список" клиентов банков: что это означает.
