В последнее время в Украине фиксируется тенденция к увеличению жалоб на внезапную блокировку банковских счетов физических лиц. Юристы объясняют это активной работой отделов финансового мониторинга банков, которые в одностороннем порядке ограничивают доступ к средствам при выявлении подозрительных операций.
Об этом сообщается на YouTube-канале юридической компании "Головко и партнеры".
По словам правозащитников, основанием для блокировки становится срабатывание алгоритмов финансового мониторинга. При этом эксперт отмечает, что под проверку может попасть кто угодно, ведь "все наши финансовые операции находятся под полным контролем отделов финансового мониторинга банков".
Какие операции вызывают подозрение
Банковская система может расценить как рисковые транзакции, которые выбиваются из привычного поведения клиента или имеют признаки системности. Среди типичных причин блокировки юрист выделил:
-
постоянные одинаковые платежи каждый месяц с одинаковых счетов в одной и той же сумме;
-
слишком крупные переводы;
-
большое количество различных переводов значительных размеров.
"В определенный момент что-то может вызвать какое-то подозрение", – отмечается в видео. При этом человеческий фактор также играет роль: на одну и ту же операцию разные сотрудники финмониторинга могут отреагировать по-разному.
Как действуют банки и что делать клиенту
Существует две модели поведения финучреждений. Некоторые банки сначала связываются с клиентом и просят предоставить информацию. Однако, как отмечает юрист, "большое количество банков просто блокирует ваш счет". Это делается для того, чтобы клиент самостоятельно инициировал контакт с банком, после чего учреждение выставляет свои требования.
Главное требование банка в такой ситуации – объяснить экономическую суть операции.
"Предоставьте нам вот такие ответы и вот такие документы", – описывает типичный запрос банка эксперт. Клиент должен четко объяснить происхождение средств: "Что это за средства, почему они поступают на ваш счет, от кого и за что".
Одних лишь слов недостаточно – объяснения должны быть подкреплены документальными доказательствами. Если предоставленные документы удовлетворят банк, счет будет разблокирован, и клиент сможет продолжить пользование услугами.
Последствия непредоставления информации
Если клиент не сможет ответить на запрос банка или не предоставит необходимых доказательств легальности средств, финансовое учреждение имеет право отказать в дальнейшем сотрудничестве.
Юрист подчеркивает, что банк не может просто так присвоить деньги клиента, поскольку это незаконно. В случае расторжения деловых отношений (закрытия счета) банк обязан вернуть остаток средств. Это может быть сделано двумя путями: выдача наличных через кассу или перечисление средств на счет клиента в другом банке.
Эксперты советуют гражданам работать в правовом поле и следить за тем, чтобы объемы финансовых операций соответствовали задекларированным доходам.
Также напомним, ПриватБанк ввел возрастные лимиты: кому теперь не дадут кредит.
